Имам един приятел, който в последно време за почти всяка идея на правителството казва: "Те ще се откажат, няма смисъл да я коментираме". Досега е бил прав в много случаи, включително и преди седмици, когато се завъртя предложението за лихви върху дохода от депозити.
Сега обаче идеята отново влезе в дневния ред, внесена официално като предложение от правителството в пакета от законови изменения, съпровождащи Бюджет 2013. Ако приятелят ми не се окаже прав за краткия живот на тази идея, предлагаме ви няколко алтернативни варианта за инвестиции, които (все още) не се облагат с данъци, а рискът им е сходен с този на банкови депозити.
Да изпреварим данъка
"Добра инвестиция могат да бъдат дългосрочни депозити за 2-3 години, при които при които лихвите се плащат еднократно в началото. Т.е. ако си направиш такъв депозит до края на тази година, не би трябвало да плащаш данък върху лихвата, тъй като новият данък ще важи за доходи от 1 януари 2013 г.", коментира инвестиционният консултант Васил Караиванов.
Другото му предложение са взаимни фондове, за които се плаща такса управление, но засега доходът от тях не се облага. "Предполагам, че банките активно ще започнат да си промотират взаимните фондове на паричния пазар и така да осигуряват на клиентите си по-висок доход", каза Караиванов.
Друг вариант е застраховката "Живот" - тя е спестовен продукт, доходите също все още са необлагаеми. Освен това, ако ви осъдят за неплатени сметки, кредиторите ви нямат право да пипат парите по този спестовен инструмент, обясни консултантът.
"Отделно от това застрахователните компании дават и кредити на база натрупаната сума от застраховката - т.е. можеш да ползваш временно (за година обикновено) парите, които си натрупал, без да чакаш крайния срок", добави той.
Ето и вариантите за различни необлагаеми инвестиции, които събрахме за вашето финансово планиране:
1. Взаимни фондове
Доходът от инвестиции в ценни книжа е необлагаем, а при най-нискорисковите доходността е сходна с тази на банковите депозити. Става дума основно за фондове, инвестиращи на паричния пазар, т.е. в различни нискорискови инструменти, включително депозити. Те може да плащат данък, но вашият доход ще е чист. Предимството им пред депозита е възможността за свободно теглене на пари без да се губи доход, освен това в някои периоди те може да надминат банковите лихви. Недостатъкът е, че доходът не е гарантиран, а е напълно възможно в определен период той да е по-нисък, отколкото на банковия влог.
Money Market Funds (MMF), както са известни още тези инструменти, все пак са най-нискорисковите и много рядко бъдещата им доходност се различава съществено от предишната. Другият вид са обикновените нискорискови фондове, които влагат в облигации, депозити и много малко - в акции. Тяхната доходност може да е по-колеблива.
Важно е да се знае, че за разлика от банковия депозит, парите във взаимен фонд не са гарантирани. Тоест, ако избраният от вас фонд има отрицателна доходност, може да загубите част от внесената сума. На теория с MMF това би трябвало почти да не се случва, но българската практика показва обратното. Наскоро консервативният фонд на вече закритото дружество "Стандарт инвестмънт" отчете сериозни загуби.
За разлика от банката, чиито фалит плаши съня на спестителите, при взаимните фондове парите на инвеститорите се съхраняват отделно за всеки фонд и той юридически не може да фалира като кредитна институция. Затрудненията му може да означават загуба на вложени средства, или пък да има прехвърляне към друг фонд, но със сигурност няма как да загубите правото на собственост върху тях. Информация за почти всички български взаимни фондове има на сайта на Българската асоциация на управляващите дружества (БАУ).
Коментари
Все още няма коментари!
Коментирай